Nuevas formas del dinero

Las nuevas formas de dinero ofrecen a su empresa menores costos, mayor flexibilidad para realizar pequeñas compras y pagos instantáneos, y más protección y seguridad.

Esto genera a su vez la aparición de nuevas formas de pago que se efectuarán a través de Internet en forma creciente, beneficiándose de los adelantos en la seguridad y privacidad y el respaldo de entidades de garantía y entidades financieras.

Existen dos categorías: Tarjetas de valor incorporado y Pagos en Línea.

Qué es una tarjeta de valor incorporado?

Es una tarjeta de bajo costo que permite efectuar pequeñas transacciones - pagos en línea o en lugar de compra -, hasta agotar su valor.

Tiene funciones de contabilidad. Cuando se realiza una operación, se descuenta la cantidad del valor de la tarjeta y se anota en el terminal del vendedor. Cuando la tarjeta agota su valor es invalidada o, en algunos casos, recargada en bancos o terminales de venta.

Cómo son las tarjetas inteligentes?

Son tarjetas de alta seguridad y funcionalidad criptográficamente selladas y dotadas de microprocesadores.

Pueden contener dinero, actuar como tarjeta de pago, crédito o débito, permitir compras en terminales de venta, servir de identificador personal, autenticar en Internet, guardar firma digital o ficha biométrica, facilitar acceso a cuentas o lugares.

Por el tipo de tecnología y ámbito de aplicación, hay:

Tarjetas de memoria

Sólo almacenan códigos de acceso y número de identificación. Sirven para aplicaciones de poco valor.

Tarjetas con código compartido

La clave de acceso tiene el mismo código que los terminales lectores, ello requiere que estos terminales contengan las claves de los distintos grupos de usuarios.

Tarjetas transportadoras de firma digital

Tienen una electrónica común pero claves distintas por cada usuario. Emplean claves públicas - y verificables - de la firma digital creadas por el proveedor del servicio.

Tarjetas creadores de firma digital

Crean su propia firma digital durante las transacciones. Esta tarjeta y la anterior permiten gran compatibilidad entre distintos grupos de usuarios, comerciantes y proveedores de servicios de pago.

Qué son los pagos en línea?

Son transacciones que se realizan mientras se permanece conectado a Internet, contándose con el apoyo de modernos medios de protección que garantizan la identidad de las partes que intervienen. Hay los siguientes modos:

Utilización en línea de la tarjeta de pago

Es previsible su amplia difusión por el uso extenso de tarjetas en el sistema comercial tradicional. Se basa en la tecnología de tarjetas inteligentes y de protocolos de protección como la Transacción Electrónica Segura (SET).

Dinero digital

Es acuñado en forma de programas informáticos que contienen esta forma de dinero y guardados en el disco duro de la computadora personal. Tiene su contrapartida en un depósito monetario real en el banco emisor de monedas y billetes digitales.

Se gasta en Internet a través de intermediarios financieros especializados y cuenta con mecanismos de protección contra manipulación no autorizada.

Títulos o cupones electrónicos

Son comprados en bloque por el potencial comprador y gastados en pequeñas fracciones con distintos comerciantes quienes, a su vez, lo revenderán al emisor. Siguen el principio de que el dinero en forma digital sólo se debe gastar en el lugar donde fué acuñado.

Cheques electrónicos

El consumidor usa su cuenta bancaria tradicional y retira fondos mediante un cheque electrónico con su firma digital.

Mientras los cupones electrónicos sólo pueden emplearse en la red Internet, los cheques electrónicos apuntan a aprovechar también otros medios más convencionales.